El inicio de un nuevo año es la oportunidad perfecta para dejar atrás lo viejo y empezar de nuevo. Para muchos, esto significa hacer resoluciones para estar más saludables, ahorrar más o estar más organizados. Pero si has estado luchando con las deudas, el nuevo año también es el momento perfecto para considerar cómo tomar el control de tu futuro financiero y eliminar la carga financiera que podría haber estado afectándote. Una de las maneras más efectivas de empezar de nuevo este año es a través de una Propuesta al Consumidor, una solución de deuda que te ayudará a recuperar el control, eliminar el estrés y comenzar de nuevo financieramente.

¿Qué es una Propuesta al Consumidor?

Una Propuesta al Consumidor es un acuerdo formal y vinculante entre tú y tus acreedores que te permite reducir el total de la deuda que debes y pagarla a lo largo de un período manejable. A diferencia de la bancarrota, una Propuesta al Consumidor te permite conservar tus bienes, como tu casa o inversiones, mientras eliminas la mayoría de tus deudas no aseguradas, incluyendo saldos de tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos de día de pago.

Cuando presentas una Propuesta al Consumidor, propones un plan de pagos a tus acreedores que ofrece una cantidad que puedes pagar, durante un período de hasta cinco años. Una vez que tus acreedores aceptan la propuesta, ya no tendrás que preocuparte por realizar pagos mensuales a varios acreedores ni por las llamadas de cobro. La deuda se consolida en un solo pago fácil de manejar.

La principal ventaja de una Propuesta al Consumidor es que congela las tasas de interés y detiene las actividades de cobro. Esto significa que ya no tendrás que preocuparte por los cargos por intereses que aumentan tu deuda ni por las llamadas acosadoras de las agencias de cobro. Es una manera estructurada y práctica de recuperar el control de tus finanzas y hacer un progreso real hacia ser libre de deudas.

¿Cómo Funciona una Propuesta al Consumidor?

Una vez que presentas una Propuesta al Consumidor, comienza el proceso. La propuesta es revisada por un Licensed Insolvency Trustee (LIT) (Fideicomisario de Insolvencia Licenciado), un profesional autorizado por el gobierno canadiense para asistir a personas en dificultades financieras. El LIT trabaja contigo para crear un plan de pagos basado en tus ingresos, gastos y situación financiera general.

Una vez que se acuerda la propuesta, tus acreedores deben detener todas las actividades de cobro, incluidas demandas, llamadas telefónicas y embargos salariales. Solo necesitarás hacer un pago mensual al Licensed Insolvency Trustee, quien luego distribuirá el pago entre tus acreedores. La propuesta permanecerá en efecto hasta que se hagan todos los pagos acordados, y una vez que se complete la propuesta, cualquier deuda restante será eliminada.

¿Por Qué Elegir una Propuesta al Consumidor en Lugar de la Bancarrota?

Aunque la bancarrota a menudo se ve como el último recurso, una Propuesta al Consumidor ofrece una alternativa para las personas que necesitan reducir sus deudas pero quieren evitar las graves consecuencias de la bancarrota. Hay varias razones por las que una Propuesta al Consumidor puede ser la solución correcta para ti:

• Puedes Mantener tus Bienes: A diferencia de la bancarrota, una Propuesta al Consumidor te permite mantener tu propiedad, incluyendo tu casa, coche, inversiones y pertenencias personales. Esta es una de las mayores ventajas de una Propuesta al Consumidor, ya que te permite proteger tus activos mientras resuelves tu deuda.
• Se Detienen los Intereses: Una de las partes más frustrantes de tener deudas es la acumulación constante de intereses. En muchos casos, las altas tasas de interés, especialmente en tarjetas de crédito, pueden hacer que parezca que nunca saldrás adelante. Con una Propuesta al Consumidor, una vez que el acuerdo esté en marcha, los intereses sobre la deuda dejarán de acumularse. Esto te ofrece un camino claro hacia adelante, sin el temor de que tu deuda se descontrole.
• Pagos Consolidados: En lugar de hacer pagos a varios acreedores cada mes, solo necesitarás hacer un pago consolidado al Licensed Insolvency Trustee. Esto simplifica tu situación financiera, facilitando el seguimiento y la gestión.
• Protección Legal contra los Acreedores: Una vez que presentas una Propuesta al Consumidor, los acreedores ya no pueden acosarte con llamadas telefónicas ni acciones de cobro. Esta protección legal te ofrece tranquilidad, sabiendo que puedes trabajar en tus finanzas sin la presión de los constantes contactos de los acreedores.
• Puede Mejorar tu Crédito: Aunque una Propuesta al Consumidor puede afectar tu puntuación crediticia inicialmente, completar con éxito la propuesta demuestra un comportamiento financiero responsable, lo que puede ayudarte a reconstruir tu crédito con el tiempo. Completar una Propuesta al Consumidor puede mostrar a los prestamistas potenciales que has tomado las medidas necesarias para gestionar tu deuda y has aprendido a manejar las finanzas de manera responsable. Esto puede hacer que sea más fácil obtener crédito en el futuro, una vez que tus finanzas se hayan recuperado.

¿Cuáles Son los Requisitos para una Propuesta al Consumidor?

Una Propuesta al Consumidor está disponible para individuos que tienen deudas inferiores a $250,000 (excluyendo hipotecas de tu residencia principal). Para calificar para una Propuesta al Consumidor, debes demostrar que no puedes pagar tus deudas en su totalidad, pero que estás dispuesto y eres capaz de hacer pagos reducidos. Tu Licensed Insolvency Trustee trabajará contigo para determinar la mejor solución en función de tu situación financiera actual.

Si no estás seguro de si una Propuesta al Consumidor es la mejor opción para ti, es esencial hablar con un Licensed Insolvency Trustee que pueda evaluar tus deudas, ingresos y objetivos financieros. Ellos te ayudarán a guiarte a través del proceso y te brindarán asesoramiento personalizado.

Cómo Presentar una Propuesta al Consumidor

Para presentar una Propuesta al Consumidor, debes trabajar con un Licensed Insolvency Trustee (LIT). El LIT te ayudará a presentar la propuesta, negociar con tus acreedores y crear un plan de pagos que funcione con tu presupuesto. La propuesta se presentará a tus acreedores para su aprobación, y si la mayoría de ellos acepta los términos, la propuesta se convierte en vinculante.

Una vez que se presenta la propuesta, el Licensed Insolvency Trustee trabajará contigo para asegurarse de que realices los pagos acordados. Tus acreedores ya no te contactarán y podrás concentrarte en pagar tu deuda de una manera que se ajuste a tu situación financiera.

Cómo MORATAYA Corp Puede Ayudarte

En MORATAYA Corp, nos especializamos en ofrecer soluciones personalizadas de alivio de deudas, incluyendo Propuestas al Consumidor. Nuestro equipo de Licensed Insolvency Trustees está aquí para guiarte a través del proceso, brindándote asesoramiento profesional y creando un plan personalizado para ayudarte a recuperar el control de tus finanzas.

Comenzar el nuevo año sin la carga de la deuda es posible. Con el apoyo adecuado, puedes recuperar la libertad financiera y concentrarte en construir un futuro seguro.

¿Estás listo para un nuevo comienzo? Contáctanos hoy en MORATAYA Corp para una consulta GRATUITA y descubre cómo una Propuesta al Consumidor puede ayudarte a eliminar la deuda y comenzar el año libre de deudas.