PROPUESTA DE CONSUMIDOR: UNA OPCIÓN PARA ALIVIO DE DEUDAS EN CANADÁ

Si estás luchando con deudas una propuesta de consumidor puede ser una opción para considerar. En este blog, exploraremos las ventajas y desventajas de las propuestas de consumidor, quiénes pueden presentarlas, cuánto cuestan, qué deudas se incluyen, cómo afectan tu crédito y por qué pueden ser una mejor opción que la bancarrota.

Ventajas de una Propuesta de Consumidor:

• Alivio de Deudas: Una propuesta de consumidor proporciona un alivio necesario ante deudas abrumadoras. Al consolidar tus deudas en un pago manejable, puedes reducir el estrés y recuperar el control de tus finanzas.
• Protección contra Acreedores: Una vez que tu propuesta de consumidor es aceptada, estarás protegido de cualquier otra acción de cobro por parte de tus acreedores. Esto significa que no habrá más llamadas telefónicas, cartas o embargos de salario.
• Mantenimiento de Tus Activos: Con una propuesta de consumidor, podrás mantener tus activos mientras trabajas para pagar tus deudas. Esto significa que no tendrás que preocuparte por perder tu hogar u otras posesiones importantes.
• Pagos Asequibles: Las propuestas de consumidor están diseñadas para ser asequibles, con pagos basados en lo que realmente puedes pagar.

Desventajas de una Propuesta de Consumidor:

• Impacto Negativo en record crediticio: Presentar una propuesta de consumidor puede tener un impacto negativo en tu puntaje de crédito. Sin embargo, este impacto suele ser menos severo que el de una bancarrota personal y generalmente se borrará de tu informe crediticio 3 años después de haber completado tu propuesta, pero nunca será más de 6 años desde que se registró la propuesta de consumidor
• No incluye todas las deudas: No todas las deudas son elegibles para ser incluidas en una propuesta de consumidor, como las deudas garantizadas como una hipoteca o un préstamo de automóvil.
• Riesgo de Rechazo por los Acreedores: Debido a que una propuesta de consumidor es una negociación legal con tus acreedores, existe el riesgo de que tus acreedores no acepten tu propuesta. Sin embargo, en nuestra experiencia, vemos una tasa de aprobación de más del 99% para todas las propuestas de consumidor que hemos presentado.

Quién Puede Presentar una Propuesta de Consumidor:

Las propuestas de consumidor están disponibles para personas que deben entre $1,000 y $250,000 en deudas no garantizadas. Las deudas no garantizadas incluyen deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y otros tipos de préstamos no garantizados como deudas fiscales y préstamos para pequeñas empresas. Si debes más de $250,000 en deudas no garantizadas, deberás presentar un tipo diferente de propuesta llamada propuesta de la División I.

Para presentar una propuesta de consumidor, deberás trabajar con un Licenced Insolvency Trustee autorizado. El LIT te ayudará a preparar tu propuesta y negociará con tus acreedores en tu nombre.

Cuánto Cuesta una Propuesta de Consumidor:

Los términos de pago de tu propuesta se basan en la negociación entre lo que tus acreedores están dispuestos a aceptar y lo que puedes pagar. Tu LIT autorizado revisará tu situación financiera para determinar cuál es la cantidad adecuada para que ofrezcas a tus acreedores. No hay ningún costo para que el LIT presente tu propuesta, la cantidad que pagas es solo la cantidad que se negocia con tus acreedores.

Qué Deudas se Incluyen en una Propuesta de Consumidor:

Una propuesta de consumidor puede incluir la mayoría de los tipos de deudas no garantizadas, incluidas las deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y otros tipos de préstamos no garantizados como impuestos, préstamos estudiantiles (si han pasado más de 7 años desde que terminaste de ser estudiante) y préstamos para pequeñas empresas. Sin embargo, hay algunos tipos de deudas que no se pueden incluir en una propuesta de consumidor, como las deudas garantizadas, como hipotecas o préstamos de automóviles.

Cómo Afecta una Propuesta de Consumidor a tu Crédito:

Una propuesta de consumidor tendrá un impacto negativo en tu calificación crediticia. Sin embargo, no es tan perjudicial como una bancarrota. Una propuesta de consumidor permanecerá en tu informe crediticio hasta tres años después de que hayas completado tus pagos, o hasta seis años desde la fecha de presentación de tu propuesta, lo que ocurra primero.

Por qué una Propuesta de Consumidor es Mejor que la Bancarrota:

Si bien la bancarrota puede ser la mejor opción para algunas personas, una propuesta de consumidor suele ser una mejor opción para aquellos que desean evitar la protección por bancarrota. Una de las principales ventajas de una propuesta de consumidor sobre la bancarrota es que te permite mantener tus activos, como tu hogar o automóvil. Además, una propuesta de consumidor es menos perjudicial para tu crédito que una bancarrota.

Otra ventaja de una propuesta de consumidor es que proporciona un plan estructurado para pagar tus deudas. Con una propuesta de consumidor, realizas un pago mensual único a un Licensed Insolvency Trustee autorizado, quien luego distribuye los fondos a tus acreedores.

Conclusión:

Si estás luchando con deudas en Canadá, una propuesta de consumidor puede ser una buena opción a considerar. Si bien hay algunas desventajas en las propuestas de consumidor, pueden ser una excelente manera de liquidar tus deudas por menos de lo que debes y evitar la bancarrota. Si estás considerando una propuesta de consumidor, es importante trabajar con un LIT autorizado que pueda ayudarte a navegar por el proceso y encontrar la mejor solución para tu situación.