¿Te sientes agobiado por las deudas? No estás solo. Los desafíos financieros pueden ocurrirle a cualquiera debido a eventos imprevistos como pérdida de empleo, enfermedad, gastos inesperados o los golpes de la vida. Pero la buena noticia es que no tienes que navegar por este laberinto solo. En MORATAYA Corp., comprendemos el estrés y la ansiedad que pueden causar las deudas.

Esta guía completa te brindará el conocimiento y te permitirá explorar diversas opciones de alivio de deudas disponibles en Ontario. Profundizaremos en las propuestas al consumidor (Propuesta al Acreedor) y la protección de bancarrota, explicando los pros y los contras de cada una y ayudándote a identificar el enfoque más adecuado para tu situación particular.

Entendiendo tu deuda

Antes de embarcarte en tu viaje de alivio de deudas, es crucial obtener una imagen clara de tu panorama financiero actual. Esto es lo que necesitas hacer:

• Reúne todos tus estados de cuenta financieros: Esto incluye estados de cuenta de tarjetas de crédito, préstamos bancarios, facturas pendientes y cualquier otra forma de deuda.
• Calcula tu deuda total: Crea una hoja de cálculo o una lista que detalle el monto que debes a cada acreedor, incluidas las tasas de interés.
• Evalúa tus ingresos y gastos: Dale seguimiento a tus ingresos y gastos mensuales para comprender a dónde va tu dinero. Esto te ayudará a identificar áreas para posibles recortes y determinar cuánto puedes destinar de manera realista al pago de deudas.

Al dar estos pasos iniciales, obtendrás valiosos conocimientos sobre tu situación de deuda, lo que será fundamental para seleccionar la solución de alivio de deuda más adecuada.

Explorando Opciones de Alivio de Deudas

No existe un enfoque único para el alivio de deudas. Aquí, discutiremos dos estrategias prominentes utilizadas en Ontario:

1.    Propuesta al Consumidor (Propuesta al Acreedor):

Una propuesta al consumidor (Propuesta al Acreedor) es un acuerdo formal entre tú y tus acreedores, facilitado por un Licensed Insolvency Trustee (LIT) como MORATAYA Corp. La propuesta describe un plan para pagar una parte de tus deudas no garantizadas (deudas no respaldadas por una garantía) durante un período de generalmente 36 a 60 meses. Esta opción te permite:

Reducir tu deuda total: Propondrás pagar un porcentaje (generalmente del 30 al 50%) de tu deuda total, que tus acreedores tienen la opción de aceptar.

Detener el acoso de los acreedores: Una vez que se presenta una propuesta, cesan las llamadas de cobranza y las acciones legales de los acreedores. Esto te permite respirar tranquilo y priorizar tu plan de pago de deudas sin presión.

Conservar tus activos: A diferencia de la protección de bancarrota, las propuestas al consumidor generalmente te permiten conservar activos como tu auto o casa (sujeto a condiciones específicas).

Pros:

• Más asequible que pagar el monto total de la deuda.
• Detiene las acciones de cobro y el acoso de la mayoría de los acreedores.
• Tiempo de respuesta más rápido en comparación con la protección de  bancarrota. Te permite potencialmente conservar tus activos.
• Puede haber un impacto positivo en tu puntaje crediticio después de la finalización exitosa de la propuesta.

Contras:

• Puede afectar negativamente tu puntaje crediticio por un período de tiempo, generalmente de 3 a 6 años.
• Deberás realizar pagos mensuales consistentes de acuerdo con el plan acordado.

Protección de Bancarrota:

La protección de bancarrota es un proceso legal que te permite liberar la mayoría de tus deudas no garantizadas. Es un paso más significativo en comparación con una propuesta al consumidor (Propuesta al Acreedor) y debe considerarse cuidadosamente con la guía de un (LIT). Esto es lo que ofrece la protección de bancarrota:

Eliminación de deudas: Se cancelan legalmente tus deudas no garantizadas pendientes.

Protección completa de los acreedores: Todas las acciones de cobro de los acreedores cesan al declararse en bancarrota.

Nuevo comienzo financiero: Esta opción te permite una pizarra limpia para reconstruir tu crédito con el tiempo.

Pros:

• Elimina la mayoría de las deudas no garantizadas, proporcionando una completa liberación financiera.
• Detiene todas las acciones de cobro de los acreedores.
• Ofrece un nuevo comienzo para reconstruir tu puntaje crediticio.

Contras:

• Tiene un impacto negativo más significativo y duradero en tu puntaje crediticio (generalmente de 6 a 7 años).
• Puede resultar en la venta de activos no exentos para satisfacer a los acreedores (sujeto a exenciones específicas).

Buscar Asesoría Profesional

Navegar por el laberinto de las deudas puede ser complejo y emocionalmente desafiante. En MORATAYA Corp., nuestro equipo de Licensed Insolvency Trustees (LITs) te brinda orientación y apoyo personalizados a lo largo de tu camino hacia el alivio de la deuda. Evaluaremos cuidadosamente tu situación financiera, te explicaremos los pros y los contras de cada opción y te ayudaremos a elegir el camino más adecuado para lograr la libertad financiera.

Recuerda, puedes superar la deuda y lograr la estabilidad financiera con el apoyo y las estrategias correctas. Contacta a MORATAYA Corp. hoy mismo para una consulta GRATUITA y da el primer paso hacia un futuro financiero más brillante.

Consejos adicionales para el alivio de deudas:

Crea un presupuesto realista: adáptate presupuesto que asigne fondos para gastos esenciales, pago de deudas y ahorros.

Explora fuentes de ingresos adicionales: considera trabajos de medio tiempo, trabajo independiente o la venta de artículos no utilizados para generar ingresos adicionales para el pago de deudas.

Evita las compras impulsivas: posterga las compras no esenciales para priorizar el pago de deudas.

Mantente informado: edúcate sobre las opciones de alivio de deudas y finanzas para tomar decisiones informadas.

Recuerda, el alivio de deudas es un viaje, no un destino. Con paciencia, disciplina y la orientación adecuada, puedes lograr la libertad financiera y la tranquilidad.