El nuevo año trae una oportunidad para reevaluar tus finanzas; para muchos, abordar la deuda está en la parte superior de la lista. Si estás luchando con una deuda abrumadora y no estás seguro de tus opciones, es crucial entender la diferencia entre la bancarrota y otras soluciones para aliviar deudas. Una Propuesta al Consumidor es una solución que puede ayudarte a recuperar el control de tus finanzas sin tener que presentar bancarrota.

En este blog, exploraremos por qué una Propuesta al Consumidor es a menudo una mejor alternativa a la bancarrota, cómo funciona y cómo puede ponerte en el camino hacia la libertad financiera en 2025.

¿Qué es una Propuesta al Consumidor?

Una Propuesta al Consumidor (también conocida como Propuesta al Acreedor) es un acuerdo formal y vinculante entre el deudor y sus acreedores para liquidar las deudas por menos del monto adeudado. Es una alternativa a la bancarrota que permite a los individuos hacer pagos asequibles hacia su deuda durante un período fijo, normalmente de cinco años o menos.

A diferencia de la bancarrota, una Propuesta al Consumidor te permite conservar todos tus activos, como tu hogar o automóvil, mientras resuelves tu deuda. Detiene los esfuerzos de cobranza de los acreedores, incluidos las llamadas telefónicas y las acciones legales, brindándote la tranquilidad necesaria para concentrarte en tu recuperación financiera.

¿Por qué Elegir una Propuesta al Consumidor sobre la Bancarrota?

Mantén tus activos

Una de las principales razones por las que las personas optan por una Propuesta al Consumidor en lugar de la bancarrota es la posibilidad de retener los activos personales. Mientras que la bancarrota requiere que entregues ciertos activos al Licensed Insolvency Trustee (LIT) para pagar a los acreedores, una Propuesta al Consumidor te permite conservar tu propiedad, incluyendo tu casa, automóvil y otros bienes esenciales. Este es un beneficio importante para cualquiera que desee proteger sus bienes duramente ganados durante el proceso de recuperación de deuda.

Detén los intereses y las llamadas de cobranza

Cuando presentas una Propuesta al Consumidor, se detienen los intereses sobre tus deudas. Si estás lidiando con tarjetas de crédito de alto interés o préstamos de día de pago, esto puede reducir significativamente el monto total que debes. Además, los acreedores tienen la obligación legal de dejar de contactarte una vez que tu propuesta esté en marcha, y los esfuerzos de cobranza cesan de inmediato. No más llamadas molestas ni cartas de los acreedores, solo un pago mensual manejable al Licensed Insolvency Trustee.

Impacto en tu puntaje de crédito

Presentar bancarrota puede afectar negativamente tu puntaje de crédito y permanecer en tu registro hasta por siete años. Una Propuesta al Consumidor, por otro lado, es una solución menos dañina. Aunque aún afecta tu crédito, demuestra a los futuros prestamistas que tomaste una medida responsable para manejar tu deuda, lo que puede ayudarte a mejorar tu crédito a largo plazo. Una vez que se complete la propuesta, la deuda restante se perdona y tu crédito puede comenzar a recuperarse.

Reduce la deuda total adeudada

Una ventaja significativa de una Propuesta al Consumidor es que te permite reducir la cantidad total de la deuda que debes. En muchos casos, los acreedores aceptarán una parte de la deuda a cambio de un plan de pagos. Esto puede resultar en la condonación de deuda, lo que significa que solo pagarás una fracción de lo que debías originalmente. Para las personas abrumadas por las deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales o préstamos de día de pago, una Propuesta al Consumidor puede proporcionar el alivio tan necesario.

Plan de pago estructurado y asequible

Uno de los aspectos más atractivos de una Propuesta al Consumidor es el plan de pago estructurado. El pago mensual que acuerdes se basa en tus ingresos, gastos, activos y lo que realmente puedes pagar. Esto garantiza que el plan sea manejable y previene que caigas nuevamente en deuda. Con una Propuesta al Consumidor, sabes exactamente cuánto debes pagar cada mes y por cuánto tiempo.

¿Quién es Elegible para una Propuesta al Consumidor?

Para calificar para una Propuesta al Consumidor, debes deber menos de $250,000 en deudas no aseguradas (sin incluir las hipotecas de tu residencia principal). También debes demostrar que no puedes pagar tus deudas en su totalidad, pero que puedes hacer pagos reducidos.

Un Licensed Insolvency Trustee (LIT) trabajará contigo para determinar tu elegibilidad y ayudarte a presentar la propuesta a tus acreedores. También se asegurará de que el plan de pago sea razonable y esté basado en tu situación financiera.

¿Cómo Presentar una Propuesta al Consumidor?

Presentar una Propuesta al Consumidor es un proceso sencillo, pero requiere la ayuda de un Licensed Insolvency Trustee (LIT). Aquí están los pasos involucrados:

Consulta inicial: Reúnete con un LIT para discutir tu situación financiera. Ellos evaluarán tu deuda y te ayudarán a comprender tus opciones.

Redacción de la propuesta: El LIT trabajará contigo para crear una propuesta que detalle cuánto puedes pagar y durante qué período.

Presentación de la propuesta: Una vez que acuerdes los términos, el LIT presentará la propuesta a tus acreedores.

Votación de los acreedores: Tus acreedores revisarán la propuesta. Si la mayoría está de acuerdo, la propuesta es aceptada y comienza tu plan de pago.

Pago: Harás pagos mensuales al LIT, quien distribuirá los fondos entre tus acreedores. Una vez que todos los pagos se realicen, la deuda restante se perdona.

¿Es una Propuesta al Consumidor la Solución para Ti?

Si estás luchando con deudas pero deseas evitar presentar bancarrota, una Propuesta al Consumidor podría ser la solución perfecta. Te permite tomar el control de tus finanzas, detener los intereses y mantener tus activos.

En MORATAYA Corp, nos especializamos en guiar a los individuos a través del proceso de la Propuesta al Consumidor, brindando asesoramiento experto y apoyo en cada paso del camino. Si estás buscando un nuevo comienzo en 2025, podemos ayudarte a explorar tus opciones y encontrar la mejor solución para aliviar tus deudas.

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El nuevo año es el momento perfecto para abordar tu deuda y empezar de nuevo. Si te sientes abrumado por la deuda y necesitas una solución estructurada, MORATAYA Corp está aquí para ayudarte. Nuestros Licensed Insolvency Trustees (LITs) trabajarán contigo para desarrollar una Propuesta al Consumidor personalizada que te dé la mejor oportunidad para un futuro libre de deudas.

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