Enfrentar embargos salariales puede ser una experiencia estresante, especialmente si ya estás luchando con deudas. Sin embargo, hay opciones disponibles para ayudarte a detener los embargos salariales y recuperarte financieramente. En Ontario, dos de las opciones más comunes son la propuesta de consumidor y la bancarrota personal. En este blog, exploraremos cómo detener los embargos salariales con estas dos opciones.

¿Qué es un Embargo Salarial?

El embargo salarial es un proceso legal en el que un acreedor obtiene una orden judicial para que se deduzca una parte de tu salario para pagar tu deuda. La cantidad de tu salario que puede ser embargada varía dependiendo de tu provincia y tus circunstancias individuales. En Ontario, los acreedores pueden embargar hasta el 20% de tu salario bruto.

Cómo Detener los Embargos con una Propuesta de Consumidor

Una propuesta de consumidor es una oferta formal a tus acreedores para pagar una parte de tu deuda durante un período de tiempo, generalmente hasta cinco años. Una vez que presentas una propuesta de consumidor, se establece automáticamente una suspensión de procedimientos. Esto detendrá todos los embargos salariales y otras acciones legales en tu contra. Una vez que se aprueba la propuesta, comenzarás a hacer pagos mensuales a tu Licensed Insolvency Trustee LIT autorizado, quien distribuirá los fondos a tus acreedores. La propuesta es vinculante para todos los acreedores no garantizados, y los intereses sobre tus deudas serán congelados.

Cómo Detener los Embargos con la Bancarrota Personal

La bancarrota personal es otra opción para detener los embargos salariales en Ontario. Una vez que solicitas protección por bancarrota, se establece automáticamente una suspensión de procedimientos, que detiene casi todos los embargos salariales y otras acciones legales en tu contra.

Pros y Contras de las Propuestas de Consumidor y la Bancarrota Personal

Las propuestas de consumidor y la bancarrota personal ofrecen la ventaja de detener los embargos salariales, pero tienen sus propios pros y contras a considerar.

Pros de una Propuesta de Consumidor:

• Puedes mantener tus activos, incluyendo tu hogar y vehículo.
• Puedes reducir tus deudas hasta en un 80% o más, sin embargo, cada caso es diferente.
• Estarás protegido de agencias de cobranza y acreedores.

Contras de una Propuesta de Consumidor:

• Tus acreedores pueden no aceptar la propuesta, en cuyo caso es posible que necesites considerar otras opciones, como la bancarrota.
• Típicamente es más costosa que una bancarrota.

Pros de la Bancarrota Personal:

• La mayoría de las deudas no garantizadas son eliminadas al final del proceso.
•  El proceso suele ser más rápido y económico que una propuesta de consumidor.
• Tus acreedores no podrán tomar acciones legales en tu contra.

Contras de la Bancarrota Personal:

• Puede que se te requiera vender algunos de tus activos para pagar a tus acreedores.
• Tu puntaje crediticio se verá afectado negativamente durante varios años.

Los embargos salariales pueden ser una experiencia estresante, pero hay opciones disponibles para ayudarte a detenerlos y recuperarte financieramente. Una propuesta de consumidor o una bancarrota personal pueden proporcionar alivio de deudas abrumadoras y detener los embargos salariales. Sin embargo, es importante hablar con un Licensed Insolvency Trustee para determinar el mejor curso de acción para tu situación individual. Con la orientación y el apoyo adecuados, puedes volver al camino correcto y lograr la estabilidad financiera.